Порівняння кредитних та дебетових карток України: Обрати вигідну картку з найкращими умовами?

Порівняйте найкращі кредитні та дебетові картки України за ключовими параметрами: процентні ставки, кредитний ліміт, пільговий період, кешбек і бонуси.

IdeaBank

«Card Blanche White»

🏷️ Тип картки:

Кредитна картка

💳 Кредитний ліміт:

до 200 000 грн.

📈 Відсоткова ставка:

72%

📆 Пільговий період:

до 33 днів

⚖️ Відсотки пільгового періоду:

0,010

💰 Страхование жизни:

1% 

💵 Погашення кредиту:

Мінімальний щомісячний платіж - 7% - 8% від суми заборгованості.

💰 Максимальний срок кредиту:

12 місяців

👤Вимоги до клієнта:

  • Вік: від 21 до 65 років.
  • Офіційне працевлаштування або стабільний дохід.
  • Позитивна кредитна історія.

📝 Необхідні документи:

  • Паспорт громадянина України.
  • Ідентифікаційний код (ІПН).
  • Довідка про доходи.

🌟 Переваги:

  • Пільговий період до 33 днів 
  • Відсутність комісій за зняття готівки в будь-яких банкоматах України.
  • кредитний ліміт до 200 000 грн.
  • Безкоштовне обслуговування картки 
  • Мобільний банкінг 

⚠️ Недоліки:

  • Відсутність кешбеку 
  • Високі штрафи за прострочені платежі

💳 Кредитний ліміт:

до 200 000 грн.

📈 Відсоткова ставка:

72%

📆 Пільговий період:

до 33 днів

⚖️ Відсотки пільгового періоду:

0,01

💰 Максимальний срок кредиту:

12 місяців

💵 Погашення кредиту:

Мінімальний щомісячний платіж - 7% - 8% від суми заборгованості.

💳 Банківська картка: 

до 33 дні

🏷️ Тип картки:

Кредитная карточка

💱 Платіжна система:

 

🎖️ Клас картки:

World

💲 Валюта:

UAH

💎даних немає

⚠️Штраф за прострочення обов'язкового щомісячного платежу – 100 грн.

 

💳 Кредитні кошти:

  • У банкоматах - 2%

💳 Переказ коштів

  • Переказ коштів з кредитної картки на картку будь-якого банку та через інші сервіси - 2% 

ПУМБ

«всеМОЖУ»

🏷️ Тип картки:

Кредитна картка

💳 Кредитний ліміт:

до 200 000 грн.

📈 Відсоткова ставка:

42,36%

📆 Пільговий період:

до 62 днів

⚖️ Відсотки пільгового періоду:

0

💰 Максимальний срок кредиту:

12 місяців

💵 Погашення кредиту:

2,99% - на місяць після закінчиння пільгового періоду 

👤Вимоги до клієнта:

Вік: від 18 - 70 років.

📝 Необхідні документи:

  • Паспорт громадянина України.
  • Ідентифікаційний код (ІПН).
  • Онлайн в мобільному додатку:Мати реєстрацію у додатку "Дія" (Е-паспорт громадянина України або Е-паспорт громадянина України для виїзду за кордон);Завантажити додаток та дотримуватись інструкцій.

🌟 Переваги:

  • Безкоштовний випуск та обслуговування карти;
  • Безкоштовне зняття власних коштів в Україні;
  • Кешбек за покупки;
  • Бонусна програма "Mastercard Більше";
  • Безкоштовне SMS-інформування;
  • Безкоштовний мобільний додаток та інтернет-банкінг.

⚠️ Недоліки:

  • Високі штрафи за прострочені платежі

📈 Відсоткова ставка:

42,36%

📆 Пільговий період:

до 62 днів

⚖️ Відсотки пільгового періоду:

0

💰 Максимальний срок кредиту:

12 місяців

💵 Погашення кредиту:

2,99% - на місяць після закінчиння пільгового періоду 

🏷️ Тип картки:

Кредитна картка

💳 Банківська картка: 

до 62 днів

🏷️ Тип картки:

Кредитная карточка

💱 Платіжна система:

MasterCard

🎖️ Клас картки:

World

💲 Валюта:

UAH

💎 Бонусна програма

Для участі в бонусній програмі "Mastercard Більше", необхідно зареєструватися на сайті bilshe.mastercard.ua.

Програма передбачає такі умови нарахування балів:

  • 1 бал за кожну покупку в торгових точках, незалежно від суми;
  • 2 бали за транзакції через технологію Mastercard Digital Enablement Service (MDES), наприклад, при використанні Apple Pay або Google Pay, якщо сума покупки перевищує 50 грн;
  • 2 бали за оплату товарів або послуг онлайн (від 50 грн);
  • 3 бали за онлайн-покупки з використанням MDES (від 50 грн).

Накопичені бали можна обміняти на знижки, подарунки або спеціальні пропозиції з каталогу. Всі пропозиції мають однакову вартість — 10 балів.

 

🎁 Кешбек

  • Кешбек може становити до 5% в залежності від категорії товарів чи послуг.
  • Максимальна сума кешбеку складає 500 грн і може бути переведена на будь-яку гривневу картку банку. Відсоток кешбеку та доступні категорії можуть змінюватися щомісяця. Накопичений кешбек можна вивести на картку в будь-який момент, коли сума досягне мінімуму в 100 грн.

 

⚠️ Штраф за несвоєчасне внесення обов'язкового щомісячного платежу:

  • за невнесення платежу до встановленої дати — 100 грн;
  • у разі прострочки з 3 по 4 день — 100 грн;
  • починаючи з 5-го дня — 10% від суми прострочення за кожен факт прострочки і за кожен місяць прострочки.
  • Процентна ставка на суму основного боргу у разі виникнення простроченої заборгованості — 62% річних.

 

💳 Власні кошти:

  • У банкоматах та касах банку – без комісії;
  • У банкоматах та касах інших банків України – без комісії;
  • У банкоматах та касах інших банків за кордоном – 1,5% + 4 USD.

💳 Кредитні кошти:

  • У будь-яких банкоматах та касах банків – 2,99%.

💳 Переказ коштів

  • На рахунки всередині банку — без комісії;
  • На рахунки в інших банках — 1,5%;
  • З картки банку на картку будь-якого українського банку через інші сервіси — 0,5%.

Картка АТБ від Райфу

💱Валюта рахунку

UAH

🎁  Кэшбэк та бонуси

До 50% в магазинах АТБ

💳 Річне обслуговування

Безкоштовно

🏧 Комісія за зняття в банкоматах свого банку

Безкоштовно

🏧 Комісія за зняття в банкоматах інших банків

1% + 5 грн

✨ Випуск картки

Інтернет банк >>>

💡Підтримувані технології

Чип, PayPass, Google Pay, Apple Pay

⭐ Програма лояльності

Знижки до -40% на товари в АТБ

🚚 Доставка картки

Доступно

👤Вимоги до клієнта:

  • Вік: від 18 років.

📝 Необхідні документи:

  • Паспорт громадянина України.
  • Ідентифікаційний код (ІПН).

🌟 Переваги:

  • До 50% на акційні товари в мережі АТБ.
  • Постійна знижка 5% на обрані товари в магазинах АТБ.
  • Участь у програмі «Ще» з бонусами, які можна обміняти на гривні (1 бонус = 1 грн).

⚠️ Недоліки:

 

 

💳Технології:: 

  • Магнітна стрічка, чип, безконтактна оплата (PayPass/PayWave).
  • Інтеграція з Apple Pay та Google Pay

🏷️ Тип картки:

Дебетова картка

💱 Платіжна система:

Visa

🎖️ Клас картки:

Classic

💲 Валюта:

UAH

  • До 50% на акційні товари в мережі АТБ.
  • Постійна знижка 5% на обрані товари в магазинах АТБ.

💸Комісія за зняття коштів :

  • У банкоматах свого банку: Безкоштовно.
  • У банкоматах інших банків на території України: 1% + 5 грн.
  • За кордоном: 2% від суми операції.

 

💳 Комісія за переказ коштів:

  • Між картками свого банку: Безкоштовно.
  • На картки інших банків: 0,5% (мінімум 5 грн).
  • Через додаток MyRaif: Безкоштовно.

 

 Дебетова картка
Це картка, яка дає змогу використовувати тільки ті гроші, які ви вже поклали на свій банківський рахунок.
Кредитна картка
Кредитна картка дає змогу вам позичати гроші в банку в рамках заздалегідь встановленого ліміту.

Щоб отримати кредитну картку, потрібно звернутися до банку або мікрофінансової організації, подати заявку та надати необхідні документи. 

  • До переваг кредитних карток належать: 
  • Можливість здійснювати покупки без готівки;
  • Відстрочка платежу;
  • Накопичення бонусів і знижок;
  • Страхування покупок;
  • Можливість зняття готівки.
  • До недоліків належать:
  • Відсотки за кредитом, якщо не погасити заборгованість вчасно;
  • Комісії за зняття готівки;
  • Ризик перевитрати і виникнення заборгованості.
  •     Плануйте витрати і намагайтеся погашати заборгованість вчасно, щоб уникнути відсотків.
  •     Не знімайте готівку, якщо це не нагальна потреба.
  •     Використовуйте кредитні картки для оплати покупок, а не для отримання позик.
  •     Слідкуйте за балансом і повідомленнями від банку.
  •     Зберігайте кредитну картку в безпечному місці.
  •    Визначте свої потреби та цілі.
  •    Порівняйте пропозиції різних банків за процентними ставками, комісіями, бонусами та іншими умовами.
  •    Враховуйте свій кредитний рейтинг і платоспроможність.
  •    Обирайте банк, якому ви довіряєте.
  •      Погашайте заборгованість вчасно, щоб уникнути відсотків.
  •      Використовуйте онлайн-банкінг або мобільний додаток для зручного погашення.
  •      Якщо у вас виникли труднощі з погашенням, зв'яжіться з банком і обговоріть можливість реструктуризації боргу.

Додаткові поради:

  1. Плануй витрати. Використовуй кредитну картку для покупок, які ти можеш дозволити собі оплатити протягом пільгового періоду.
  2. Погашай заборгованість вчасно. Уникай відсотків і штрафів, своєчасно вносячи платежі.
  3. Не знімай готівку. Зняття готівки з кредитної картки зазвичай пов'язане з високими комісіями.
  4. Стеж за балансом. Регулярно перевіряй баланс своєї картки, щоб контролювати витрати.
  5.  Зберігай картку в безпеці. Дбайливо зберігай картку і не повідомляй її дані стороннім.